Semua tentang otomatisasi dalam penagihan utang

Untuk memulainya, Penagihan hutang adalah yang terdepan dalam setiap bisnis pinjaman karena secara langsung mendukung pendapatan perusahaan. Dengan pasar konsumen yang berkembang dan afinitas konsumen saat ini, manajemen utang menjadi peluang penting bagi pemberi pinjaman, membuat kredit macet kemungkinan efek samping dari industri.

Kredit macet menjadi perhatian serius di antara pemberi pinjaman telah memastikan bahwa kolektor menjadi pekerja garis depan perusahaan dalam industri penagihan utang. Mereka adalah titik kontak pertama bagi debitur. Untuk alasan yang sama, perusahaan mengalokasikan banyak dana untuk melatih kolektor mereka untuk meningkatkan produktivitas mereka untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan bagi perusahaan.

Penagihan utang dulunya adalah industri panggilan dan tanggapan di mana para penagih akan berusaha memanggil debitur dan setiap proses otomatis masih akan melibatkan campur tangan manusia sehingga meningkatkan tingkat kesalahan manusia. Menurut data terbaru, utang konsumen telah meningkat hampir USD 2,3 triliun (2019) sejak Resesi Hebat pada tahun 2009 di Amerika Serikat. Pandemi COVID-19 membuatnya semakin sulit untuk memulihkan utang untuk seluruh dunia.

Saat ini, lebih banyak alat otomatis tersedia di pasar untuk meningkatkan proses ini dan mendapatkan hasil yang lebih baik. Alat kecerdasan buatan (AI), seperti chatbot otomatis, sistem respons suara interaktif, layanan pesan singkat (teks), dan negosiator portal situs web, telah tumbuh secara eksponensial di industri penagihan utang. Pemberi pinjaman telah memperhatikan bahwa dengan proses dan alat yang tepat, bisnis ini dapat mengelola akun dan mengurangi Days Sales Outstanding (DSO) secara efektif.

Proses Otomatisasi Penagihan Utang:

Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman menghabiskan banyak waktu, uang, dan sumber daya dalam mengejar kasus default yang pada gilirannya menjadi beban utama dalam bisnis pinjaman. Pemulihan pinjaman juga menjadi tantangan besar karena pekerjaan manual yang terlibat dalam siklus penagihan. Beberapa tugas manual

• Menelepon peminjam secara manual karena call center tidak mahir
• Secara manual memelihara catatan para mangkir
• Menggunakan kekerasan sebagai metode untuk memulihkan hutang, sehingga merusak hubungan antara pemberi pinjaman dan peminjam
• Tidak mendekati peminjam pada semua media yang tersedia
• Tidak ada catatan atau jejak yang tepat dari agen pengumpul di lapangan

Oleh karena itu, masuk akal untuk menemukan solusi sederhana yang mengotomatiskan seluruh perjalanan dan menghilangkan kesalahan atau hubungan negatif dengan peminjam, dengan demikian, menunjukkan empati di pihak pemberi pinjaman. Otomatisasi dalam pemulihan pinjaman ini dapat dilakukan oleh pemberi pinjaman dengan menggunakan CRM penagihan hutang atau outsourcing yang sama untuk merampingkan seluruh proses. Cara ini terbukti dapat meningkatkan ROI pemberi pinjaman. Di bawah ini adalah infografis untuk menjelaskan Proses Otomatisasi Penagihan Utang.

Sumber: LeadSquared

Ketika kita berbicara tentang otomatisasi, mari kita pahami apa yang diperlukan. Persyaratan Umum untuk fungsionalitas sistem penagihan utang harus berisi:

• Alat yang memberikan kesempatan untuk mendapatkan informasi yang analitis dan akurat tentang efektivitas keseluruhan perusahaan bersama dengan debitur individu
• Memanfaatkan alat untuk mempersonalisasi komunikasi untuk setiap debitur individu, misalnya, platform mana yang menjadi fokus, mode komunikasi apa yang digunakan, dll
• Alat untuk pelaksanaan kegiatan manajemen (antarmuka pengguna yang ramah)
• Perangkat lunak kredit dan penagihan dioptimalkan untuk semua tahap siklus tunggakan untuk efisiensi penagihan
• Teknik negosiasi berkualitas tinggi seperti pemeriksaan kualitas suara-ke-teks, deteksi emosi, dan perutean panggilan berbasis keterampilan telah ditentukan
• Skalabilitas dan kontrol kualitas yang lebih baik untuk optimalisasi biaya

Di bagian atas kegiatan yang dilakukan melalui otomatisasi melibatkan:

• Secara otomatis membuat daftar panggilan dan tindak lanjut untuk tim operasi
• Melindungi pemberi pinjaman melalui potensi risiko dengan solusi manajemen penipuan tingkat lanjut
• Tautan pembayaran khusus dibuat untuk keamanan tambahan

Bagaimana otomatisasi membantu dalam meningkatkan proses penagihan utang?

• Peningkatan respons: Keuntungan memiliki chatbot dan sistem panggilan keluar adalah membantu pemberi pinjaman membalas peminjam dan pertanyaan mereka secara tepat waktu. Peminjam bahkan diberi kesempatan untuk menghubungi tim dukungan pelanggan. Ini membantu mengurangi beban eksekutif dukungan pelanggan karena banyak pertanyaan diselesaikan oleh chatbot.

• Optimalkan sumber daya: AI dapat membantu menganalisis tren dan pola penagihan untuk mengetahui rekanan mana yang baik dalam jenis pemulihan utang dan dengan demikian mengevaluasi waktu dan detail lainnya pada akun pelanggan. Ini membuka jalan untuk respons akun yang lebih cepat dan menghabiskan waktu di akun yang diperlukan.

• Pengingat pembayaran otomatis: Disarankan untuk tidak menunggu sampai tanggal terakhir untuk mengingatkan peminjam dan karenanya pembaruan berkala pada tanggal yang sama harus dikirim. Ini membantu dalam memiliki keterlibatan mental yang lebih efektif dan memberi tahu peminjam bahwa tanggal jatuh tempo pembayaran sudah dekat. Jika kebetulan peminjam melewatkan pembayaran, maka pemberi pinjaman dapat menindaklanjuti dengan mereka melalui panggilan keluar otomatis yang meminta pengguna untuk memilih opsi yang diinginkan.

• Memastikan kepatuhan: Ketika kami mengatakan kepatuhan, itu berarti skenario terburuk ketika pemberi pinjaman harus memulai tindakan hukum apa pun terhadap peminjam karena tidak dapat memenuhi pinjaman yang diambil. Dalam proses ini, sistem penagihan utang otomatis memastikan bahwa prosedur yang benar dan hukum yang relevan dipatuhi. Karena semuanya dicatat secara otomatis, ini memastikan bahwa pemberi pinjaman juga memiliki laporan kemajuan peminjam bersama dengan seluruh laporan kepatuhan.

Potensi hasil yang menguntungkan dari otomatisasi untuk penagihan utang yang dapat diperkirakan

Otomasi membantu dalam memantau aktivitas debitur, prospek keuangan debitur, pola pengeluaran, dan sebagainya, sehingga menghilangkan pekerjaan administrasi.

• Membantu pemberi pinjaman mendapatkan pemahaman yang lebih dalam tentang pelanggan yang mangkir dengan bantuan sistem yang lebih canggih
• Transaksi otomatis membantu mengurangi waktu dan investasi secara keseluruhan, dan meningkatkan layanan pelanggan
• Potensi mangkir dapat diidentifikasi menggunakan Machine learning (ML)
• Sejak Asisten Virtual membalas pelanggan, memberikan kesempatan untuk mengotomatisasi transaksi berbasis generasi non-pendapatan, ini secara signifikan mengurangi banjir pertanyaan tidak produktif yang ditangani oleh agen dan mereka pada gilirannya dapat menginvestasikan waktu mereka pada tugas yang lebih sensitif

Penagihan hutang tidak hanya membantu mendapatkan kembali jumlah dari peminjam, tetapi juga membantu dalam merekomendasikan jalan keluar dari krisis, dan otomatisasi dapat bertindak sebagai jembatan antara pemberi pinjaman dan pelanggan. Solusi otomatis berpotensi mengubah cara penagihan ditangani, selanjutnya membantu perusahaan pemberi pinjaman meningkatkan pengalaman pelanggan dan menciptakan nilai bisnis yang cepat. Karena penagihan utang adalah dunia yang sangat dinamis, ada kemungkinan kita bisa melihat lebih banyak teknologi maju dan lebih banyak perubahan dalam hal ini, menjadikannya sepuluh kali lebih nyaman bagi peminjam dan pemberi pinjaman. Portal layanan mandiri adalah salah satu langkah maju dalam domain ini.