Tieng Viet (VN)
Hiểu biết về tài chính cho phép nguời tiêu dùng tiếp cận kĩ năng quản lý và tiết kiệm tiền. Đổi lại, nó giúp họ có thể đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn. Đây là điều cần thiết, đặc biệt ở các nước đang phát triển, như một công cụ hiệu qủa để trao quyền cho các cộng đồng bị bỏ quên suốt bao năm qua.
Sự đổi mới trong phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính đã và đang là động lực thúc đẩy tăng trưởng trong hệ thống tài chính toàn cầu. Không giống như trước đây, các tổ chức tài chính đang ngày càng đẩy mạnh việc quản lý sản phẩm và dịch vụ tài chính với mục tiêu khai thác những đối tượng khách hàng tiềm năng đã bị bỏ qua trong nhiều thập kỷ. Tính toàn diện về tài chính đang dần nổi lên như một vấn đề trọng tâm, đặc biệt là ở các nước đang phát triển, nơi việc tiếp cận các dịch vụ và sản phẩm tài chính luôn là một vấn đề nan giải.
Như Ngân hàng Thế giới thông tin trên trang web của mình, tính toàn diện về tài chính sẽ đảm bảo việc tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính hữu ích với mức chi phí hợp lý. Các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tài chính Đông Nam Á cũng đang ngày càng khám phá nhiều cách thức thu hẹp khoảng cách giữa người vay và các tổ chức cho vay, đồng thời mở rộng nhóm đối tượng khách hàng cần tiếp cận.
Quy trình này được thực hiện thông qua các tính năng giao dịch trực tiếp trên tài khoản giao dịch. Tài khoản giao dịch không chỉ cho phép người dùng lưu trữ tiền, gửi và nhận thanh toán mà còn hoạt động như một cổng tương tác với các dịch vụ tài chính khác.
Cần phải nhấn mạnh rằng, tương lai của ngành tài chính sẽ rộng mở hơn khi các dịch vụ tài chính được cung cấp cho nhiều tầng lớp người dân trong xã hội, và hứa hẹn sẽ là một nhân tố mang đến bước ngoặt trong mục tiêu phát triển ngành tài chính tín dụng. Điều này sẽ giúp các gia đình và doanh nghiệp thuộc diện khó tiếp cận trước đây có thể lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn, từ mục tiêu dài hạn đến các trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
Nguồn: Mastercard Newsroom
Chúng ta đã được chứng kiến những bước tiến lớn trong quá trình đẩy mạnh tài chính toàn diện tại nhiều khu vực trên giới. Kể từ năm 2011, 1,2 tỷ người trên toàn thế giới có quyền truy cập vào các tài khoản giao dịch tài chính. Tính đến thời điểm hiện tại, 69% dân số sở hữu tài khoản giao dịch.
Vậy, lý do khiến 31% dân số toàn cầu bị tụt hậu trong khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính là gì?
Thiếu Kiến Thức Tài Chính Là Rào Cản Cho Sự Phát Triển Tài Chính Toàn Diện
Tại một số quốc gia trên thế giới, không phải các dịch vụ và sản phẩm tài chính không được cung cấp mà do người dân chưa có sự hiểu biết sâu rộng về vấn đề này. Việc thiếu kiến thức về các dịch vụ và sản phẩm tài chính đang là trở ngại lớn trong việc phát triển tài chính toàn diện.
Nguồn: Blog của Ngân hàng Thế giới
Ví dụ, ở Indonesia, trình độ hiểu biết tài chính thấp đã khiến các công ty fintech khó tiếp cận thị trường và hiệu quả hoạt động không như mong đợi.
Ở một số khu vực Đông Nam Á, việc tiếp cận thông tin tài chính, chưa nói đến các dịch vụ tài chính, vẫn là một thách thức lớn. Chỉ một phần tư người dân trong khu vực có hiểu biết về tài chính và các sản phẩm dịch vụ đi kèm, trong đó Philippines, Việt Nam và Campuchia có kết quả khảo sát mức độ hiểu biết về tài chính thấp nhất.
Việc thiếu kiến thức về tài chính đã khiến người dân ở các quốc gia khó có thể tận dụng thu nhập khả dụng một cách hiệu quả, do đó, mức độ nghèo đói ngày càng tăng cao.
Vay nợ & Nghèo Đói : Vòng luẩn quẩn của hình thức cho vay nặng lãi tại Châu Á
Tình trạng thiếu kiến thức về tài chính là chất xúc tác đằng sau hoạt động kinh doanh cho vay phi đạo đức đang phát triển mạnh và tiếp tục trở thành vấn nạn đẩy người dân những nước này vào tình trạng khó khăn về kinh tế. Sự thiếu hiểu biết về tài chính khiến người dân ở các nước đang phát triển tham gia vào các thỏa thuận ràng buộc với lãi suất “cắt cổ”, và gần như không bao giờ có thể hoàn trả được. Hầu hết những người vay vốn này đều không có kiến thức về tài chính, chưa nói đến kiến thức pháp luật để nắm rõ quyền lợi của chính họ.
Lãi suất cắt cổ đã khiến người dân không thể trả nợ và thoát khỏi vòng nợ nần. Việc thiếu khả năng thương lượng ép buộc người vay ký vào những hợp đồng vay lãi cao, cho phép những người cho vay phi đạo đức được quyền tăng khoản vay và lãi suất bất kể khi nào họ muốn. Kết quả là người vay tiền bị mắc kẹt trong một chu kỳ nợ, chỉ có thể đi vay để trả một khoản nợ và phát sinh thêm một khoản nợ khác.
Giải quyết tình trạng thiếu kiến thức tài chính
Lo ngại trước những ảnh hưởng của tình trạng thiếu hiểu biết về kiến thức tài chính, hầu hết chính phủ các nước Đông Nam Á đã bắt đầu đưa ra những kế sách đối phó để giải quyết tình hình. Cải thiện và đào tạo kiến thức về tài chính là cách duy nhất để giúp người dân nhận thức rõ về quyền lợi của mình,đồng thời nâng cao khả năng quản lý tài chính.
Nguồn: OECD Publishing
Ngoài ra, các chương trình đào tạo kiến thức tài chính đang ngày càng được tích hợp nhiều hơn vào hệ thống giáo dục đồng thời hướng đến nhiều tầng lớp xã hội khác nhau. Chính phủ và các tổ chức phi lợi nhuận đã và đang đẩy mạnh tổ chức các chiến dịch và đưa ra chương trình hướng tới việc nâng cao hiểu biết về tài chính đối với những người thất nghiệp, phụ nữ và những người dân sống ở khu vực vùng sâu, vùng xa.
Tăng cường khả năng truy cập internet nhằm tăng cường mức độ tiếp cận thông tin tài chính. Ví dụ, ở Indonesia, Dự án Vành đai Palapa đang khuyến khích tăng cường tài chính cho việc truy cập internet. Tokopedia là một nền tảng hoạt động tích cực trong việc nâng cao hiểu biết về tài chính. Nền tảng thương mại điện tử đã ra mắt Rabu Nabbing, chiến dịch tiết kiệm nhằm nâng cao kỹ năng quản lý tài chính tốt hơn cho mọi người.
Tuy nhiên, hoạt động này vẫn cần được đẩy mạnh hơn nữa. Ví dụ, cần phát triển các chương trình tài chính nhằm vào bộ phận dân cư nhỏ và từng khu vực cụ thể để giải quyết các nhu cầu đặc biệt. Đồng thời, nên bổ sung các bài học giáo dục tài chính trong tất cả chương trình giảng dạy ở cấp tiểu học và trung học cơ sở.
Tầm quan trọng của tài chính toàn diện tại các nước đang phát triển châu Á
Nâng cao trình độ hiểu biết về tài chính ở các nước đang phát triển là một bước tiến dài trong việc nâng cao khả năng hòa nhập tài chính. Khi nhiều người được tiếp cận với dịch vụ tài chính hơn, hoạt động quản lý tiền tệ thông qua lập các kế hoạch chi tiêu cụ thể sẽ được cải thiện hơn. Đây cũng là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế cho các quốc gia.
Tài chính toàn diện đang ngày càng chứng tỏ là một công cụ hiệu quả mang lại lợi ích cho một bộ phận dân cư chưa được tiếp cận nhiều với dịch vụ tài chính trước đây và nó cũng cho phép mọi người có thêm kỹ năng quản lý và tiết kiệm tiền, đưa ra các quyết định tài chính đúng đắn hơn.
Xu hướng tài chính toàn diện trong tương lai
Thứ nhất, mở rộng tiếp cận với bộ phận cư dân trẻ được coi là một ưu tiên chính sách lớn khi các nước đang phát triển ở Đông Nam Á nhận ra đầy đủ lợi ích của tài chính toàn diện. Người trẻ chiếm một phần đáng kể dân số trong khu vực. Hầu hết họ sẽ cần được tiếp cận dễ dàng với các dịch vụ và sản phẩm tài chính để tạo điều kiện cho các định hướng khởi nghiệp và việc làm nhằm thúc đẩy nền kinh tế địa phương.
Việc thiếu các giải pháp nhận dạng kỹ thuật số cũng là một trong những rào cản đối với việc hòa nhập tài chính. Trong cuộc đua nhằm đảm bảo khả năng tiếp cận dễ dàng với các sản phẩm và dịch vụ tài chính, các giải pháp nhận dạng kỹ thuật số ngày càng phát triển, do đó đảm bảo các tổ chức tài chính tiếp cận được toàn diện hơn với tất cả các nhóm dân cư trong xã hội.
Tại Flow, chúng tôi cam kết giúp người vay vượt qua khó khăn tài chính thông qua các chiến lược và hệ thống quản lý tín dụng trên nền tảng đạo đức xã hội và hỗ trợ công nghệ AI, đồng thời giáo dục người tiêu dùng nâng cao kiến thức về các khoản vay và cách thức quản lý nợ. Chúng tôi cũng tin tưởng rằng, hoạt động cho vay tài chính khi được thực hiện trên nền tảng đạo đức và pháp luật sẽ là động lực thúc đẩy sự phát triển kinh tế nói riêng và xã hội nói chung. Chúng tôi hướng đến sự tập trung vào giá trị của khách hàng là những người đi vay nhằm hỗ trợ và đồng hành cùng họ giải quyết các vấn đề khó khăn về tài chính ngắn và dài hạn.
