Tất cả về tự động hóa trong thu hồi nợ

Để bắt đầu, Thu hồi nợ là công việc hàng đầu trong mọi hoạt động kinh doanh cho vay vì nó hỗ trợ trực tiếp cho doanh thu của một công ty. Với thị trường tiêu dùng ngày càng phát triển và sự quan tâm của người tiêu dùng ngày nay, việc quản lý nợ trở thành một cơ hội quan trọng cho các tổ chức cho vay, khiến các khoản nợ khó đòi trở thành một tác động phụ có thể xảy ra của ngành.

Các khoản nợ khó đòi đang là mối quan tâm nghiêm trọng giữa những người cho vay đã đảm bảo rằng những người thu nợ trở thành những công nhân bình phong của công ty trong ngành thu hồi nợ. Họ là đầu mối liên lạc đầu tiên của con nợ. Vì lý do tương tự, các công ty phân bổ nhiều quỹ để đào tạo người thu gom của họ để cải thiện năng suất của họ để mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho công ty.

Thu hồi nợ từng là một ngành công nghiệp gọi và trả lời, nơi những người thu nợ sẽ nỗ lực gọi cho con nợ và bất kỳ quy trình tự động nào vẫn có sự can thiệp của con người do đó làm tăng tỷ lệ sai sót của con người. Theo dữ liệu gần đây, nợ tiêu dùng đã tăng gần 2,3 nghìn tỷ USD (2019) kể từ cuộc Đại suy thoái năm 2009 ở Hoa Kỳ. Đại dịch COVID-19 đang khiến việc thu hồi các khoản nợ trên toàn cầu càng trở nên khó khăn hơn.

Ngày nay, nhiều công cụ tự động hơn có sẵn trên thị trường để cải thiện quy trình này và thu được kết quả tốt hơn. Các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), chẳng hạn như chatbots tự động, hệ thống phản hồi giọng nói tương tác, dịch vụ tin nhắn ngắn chọn tham gia (văn bản) và các nhà đàm phán trên cổng thông tin trang web, đã phát triển theo cấp số nhân trong ngành thu hồi nợ. Các nhà cho vay đã nhận thấy rằng với quy trình và công cụ phù hợp, các doanh nghiệp này có thể quản lý tài khoản và giảm Số ngày bán hàng tồn đọng (DSO) một cách hiệu quả.

Quy trình Tự động hóa Thu hồi Nợ:

Trong rất nhiều trường hợp, người cho vay dành nhiều thời gian, tiền bạc và nguồn lực để giải quyết các trường hợp vỡ nợ, từ đó trở thành một khoản chi phí lớn trong hoạt động cho vay. Việc thu hồi khoản vay cũng trở thành một thách thức lớn do công việc thủ công liên quan đến chu trình thu nợ. Một số tác vụ thủ công

• Gọi cho người vay theo cách thủ công bởi vì các trung tâm cuộc gọi không thành thạo
• Duy trì thủ công hồ sơ của các trình mặc định
• Sử dụng bạo lực như một phương pháp để thu hồi các khoản nợ, do đó làm hỏng mối quan hệ giữa người cho vay và người đi vay
• Không tiếp cận người vay trên tất cả các phương tiện mà họ có sẵn
• Không có hồ sơ hoặc theo dõi thích hợp của các đại lý thu gom tại hiện trường

Do đó, chỉ có ý nghĩa khi tìm ra một giải pháp đơn giản để tự động hóa toàn bộ hành trình và loại bỏ bất kỳ lỗi hoặc mối quan hệ tiêu cực nào với người vay, qua đó thể hiện sự đồng cảm từ phía người cho vay. Việc tự động hóa này trong việc thu hồi khoản vay có thể được thực hiện bởi người cho vay bằng cách sử dụng một CRM thu hồi nợ hoặc thuê bên ngoài tương tự để hợp lý hóa toàn bộ quy trình. Phương pháp này được chứng minh là có thể cải thiện ROI của người cho vay. Dưới đây là một đồ họa thông tin để giải thích Quy trình Tự động hóa Thu hồi Nợ.

Nguồn: LeadSquared

Khi chúng ta nói về tự động hóa, chúng ta hãy hiểu tất cả những gì nó đòi hỏi. Yêu cầu chung đối với chức năng của hệ thống thu hồi nợ cần bao gồm:

• Các công cụ cung cấp cơ hội để có được thông tin phân tích và chính xác về hiệu quả tổng thể của công ty cùng với các con nợ riêng lẻ
• Sử dụng các công cụ để cá nhân hóa giao tiếp cho từng con nợ, chẳng hạn như tập trung vào nền tảng nào, sử dụng phương thức giao tiếp nào, v.v.
• Các công cụ để thực hiện các hoạt động quản lý (giao diện người dùng thân thiện)
• Phần mềm tín dụng và thu nợ được tối ưu hóa cho tất cả các giai đoạn của chu kỳ nợ để thu tiền hiệu quả
• Các kỹ thuật đàm phán chất lượng cao như kiểm tra chất lượng chuyển giọng nói thành văn bản, phát hiện cảm xúc và định tuyến cuộc gọi dựa trên kỹ năng được quy định
• Khả năng mở rộng và kiểm soát chất lượng lớn hơn để tối ưu hóa chi phí

Ở đầu các hoạt động được thực hiện thông qua tự động hóa bao gồm:

• Tự động tạo danh sách gọi và theo dõi cho nhóm vận hành
• Bảo vệ người cho vay trước những rủi ro tiềm ẩn bằng các giải pháp quản lý gian lận tiên tiến
• Liên kết thanh toán tùy chỉnh được tạo để tăng cường bảo mật

Tự động hóa giúp cải thiện quy trình thu hồi nợ như thế nào?

• tăng phản hồi: Lợi thế của việc có chatbots và hệ thống gọi ra nước ngoài là nó giúp người cho vay trả lời người vay và các câu hỏi của họ một cách kịp thời. Người đi vay thậm chí còn có cơ hội liên hệ với nhóm hỗ trợ khách hàng. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng cho các giám đốc điều hành hỗ trợ khách hàng vì rất nhiều câu hỏi được chatbots giải quyết.

• Tối ưu hóa nguồn lực: AI có thể giúp phân tích xu hướng và mô hình thu nợ để tìm ra đối tác nào giỏi trong việc thu hồi nợ và từ đó đánh giá thời gian và các chi tiết khác trên tài khoản của khách hàng. Điều này mở đường cho các tài khoản phản hồi nhanh hơn và dành thời gian cho các tài khoản được yêu cầu.

• Nhắc nhở thanh toán tự động: Không nên đợi đến ngày cuối cùng để nhắc người vay và do đó, các bản cập nhật định kỳ về cùng một khoản tiền nên được gửi. Điều này giúp gắn kết tinh thần hiệu quả hơn và cho người vay biết rằng ngày đến hạn thanh toán đã đến gần. Nếu do bất kỳ cơ hội nào mà người đi vay bỏ lỡ một khoản thanh toán, thì người cho vay có thể liên hệ với họ thông qua một cuộc gọi đi tự động nhắc người dùng chọn tùy chọn mong muốn của họ.

• Đảm bảo tuân thủ: Khi chúng tôi nói rằng tuân thủ, điều đó có nghĩa là tình huống xấu nhất khi người cho vay phải thực hiện bất kỳ hành động pháp lý nào chống lại người đi vay vì không thể tồn tại tối đa các khoản vay đã thực hiện. Trong quá trình này, một hệ thống thu hồi nợ tự động đảm bảo tuân thủ các quy trình đúng và các luật có liên quan. Vì mọi thứ được ghi lại tự động, nó đảm bảo rằng người cho vay cũng có báo cáo tiến độ của người đi vay cùng với toàn bộ báo cáo tuân thủ.

Các kết quả tiềm năng có lợi của tự động hóa để thu nợ có thể thấy trước

Tự động hóa giúp theo dõi các hoạt động của con nợ, triển vọng tài chính của con nợ, cách thức chi tiêu, v.v., do đó loại bỏ công việc văn thư.

• Giúp người cho vay hiểu sâu hơn về những người mặc định của khách hàng với sự trợ giúp của các hệ thống tiên tiến hơn
• Các giao dịch tự động giúp giảm thời gian tổng thể và các khoản đầu tư, đồng thời cải thiện dịch vụ khách hàng
• Những người mặc định tiềm năng có thể được xác định bằng cách sử dụng Học máy (ML)
• Vì Trợ lý ảo trả lời khách hàng, mang đến cơ hội tự động hóa các giao dịch không tạo doanh thu, điều này làm giảm đáng kể lượng truy vấn không hiệu quả do các đại lý xử lý và họ có thể đầu tư thời gian vào các nhiệm vụ nhạy cảm hơn

Việc thu hồi nợ không chỉ giúp lấy lại số tiền từ người vay mà còn giúp đưa ra cách thoát khỏi khủng hoảng và tự động hóa có thể đóng vai trò là cầu nối giữa người cho vay và khách hàng. Các giải pháp tự động có khả năng thay đổi cách thức chăm sóc bộ sưu tập, sau đó giúp các công ty cho vay cải thiện trải nghiệm khách hàng và tạo ra giá trị kinh doanh nhanh chóng. Vì đòi nợ là một thế giới rất năng động, nên chúng ta có cơ hội được chứng kiến nhiều công nghệ tiên tiến hơn và nhiều thay đổi hơn trong lĩnh vực này, giúp thuận tiện hơn gấp mười lần cho cả người đi vay và người cho vay. Cổng thông tin tự phục vụ là một trong những bước đi trước trong lĩnh vực này.